WELCHE AUSWIRKUNGEN SIND JETZT FÜR DIE WIRTSCHAFT ZU ERWARTEN?
Die bis dato angespannte Situation hat sich weiterhin verschärft. Aufgrund der Krise haben die Energiepreise nochmals deutlich angezogen. Wir sehen neue Rekord-Niveaus bei Öl- und Gaspreisen. Bei vielen Waren- und Dienstleistungen sind kräftige Preissteigerungen zu beobachten. Es ist davon auszugehen, dass sich der Höhepunkt der Inflationsentwicklung auf der Zeitachse weiter nach hinten verschieben wird. Sehr wahrscheinlich wird es viel länger dauern als angenommen, bis sich die Inflationsrate wieder an den langfristigen Pfad annähern wird. Die Geld- und Fiskalpolitik wird an die neue Situation angepasst werden müssen. Demzufolge wird auch die Realverzinsung (=Nominalverzinsung abzüglich Inflationsrate) sehr lange deutlich negativ bleiben, was gravierende Auswirkungen auf die Kaufkraft der Spareinlagen hat.

IST MEIN GELD AUF DER BANK NOCH SICHER?
Für Banken innerhalb der Europäischen Union (EU) gelten hohe Sicherheitsstandards. Diese sind wie folgt:

SPAREINLAGEN

Innerhalb der EU sind Girokonto- und Tagesgeldkonto-Guthaben sowie Verrechnungskonten, die zu einem Wertpapierdepot gehören, vor einem Zahlungsausfall geschützt. Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindestsumme liegt bei 100.000 Euro pro Kunde. Bei vielen Banken kann sogar ein höherer Betrag abgesichert werden. Die Sicherungsgrenzen Ihrer Bank finden Sie hier: https://einlagensicherungsfonds.de/ueber-den-einlagensicherungsfonds/mitwirkende-institute/

FAZIT: Im Falle einer Bankenpleite wäre Ihr Guthaben in der Höhe abgesichert, welche durch die Einlagensicherung geschützt ist.

WERTPAPIERDEPOTS

Der Gesetzgeber hat hier ebenfalls Regelungen getroffen, um Kunden zu schützen. Die Wertpapiere sind Ihr Eigentum und nicht das der Bank. Das bedeutet, dass Ihre Depotbank lediglich treuhänderisch tätig ist. Sie können jederzeit Ihre Wertpapiere zu einer anderen Bank übertragen oder einen Wertpapierverkauf veranlassen. Die Sicherheit des angelegten Vermögens garantiert das Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften (KAGG). Nach diesem Gesetz unterliegen Kapitalanlagegesellschaften (KAG) genauso wie Banken der Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

FAZIT: Im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer KAG bleibt damit das komplette Fondsvermögen für den Anleger erhalten (Sondervermögen außerhalb der Bilanz der verwaltenden Gesellschaft).

Weitere Informationen finden Sie hier: https://bankenverband.de/blog/krisenzeiten-optimal-geschutzt/

Wir empfehlen Ihnen, die Einlagen-Sicherungssumme Ihrer Bank zu prüfen. Ebenso empfiehlt es sich, zu überprüfen, ob beispielsweise Tagesgeldkonten tatsächlich dem Schutz der Europäischen Einlagensicherung unterliegen. Darüber hinaus sollte nicht benötigte Liquidität nicht auf Konten verbleiben; es gibt dort in der Regel keine Guthabenverzinsung und es wird ggf. mit einem sog. „Strafzins“ (Verwahrentgelt) belegt.

SOLLTE ICH JETZT MEINE WERTPAPIERE VERKAUFEN?
Keinesfalls sollte ein Anleger aus der Emotion heraus Entscheidungen treffen. In der aktuellen Situation ist es wichtig, sich der persönlichen Finanzplanung bewusst zu werden, den langfristigen Anlagehorizont zu fokussieren und Krisen als Chance für den langfristigen Anlageerfolg zu identifizieren. Genau deshalb ist eine professionelle Begleitung durch einen persönlichen Berater obligatorisch, der den Kunden „an die Hand nimmt“ und ihn davor bewahrt, emotional getriebene Fehlentscheidungen zu treffen. Viele wissenschaftliche Studien untermauern, dass Kunden, wenn sie allein gelassen werden, zum falschen Zeitpunkt Depotwerte verkaufen, anstatt antizyklisch mutig zu sein und nachzukaufen. Die Verhaltensmuster in Krisen sind häufig Selbstüberschätzung und Verlustaversion, die dem Anleger einen Strich durch die Rechnung machen. Sprechen Sie daher unbedingt mit Ihrem persönlichen CorFactum-Berater, BEVOR Sie einen Wertpapierverkauf in Erwägung ziehen.

SOLLTE ICH ALTERNATIVE ANLAGEFORMEN IN BETRACHT ZIEHEN (Z.B. GOLD, EDELMETALLE, KRYPTOWÄHRUNGEN)?
Grundsätzlich gilt es festzuhalten, dass für den langfristigen Anlageerfolg neben dem zeitlichen Faktor die Asset-Allokation (d.h., wie das Kapital über die einzelnen Anlageklassen -Aktien, Renten, Geldmarkt und alternative Investments - diversifiziert wird) der entscheidende Faktor ist. Das bedeutet konkret, dass man einem soliden Basis-Portfolio (Kerninvestment) stabilisierende und diversifizierende Elemente beimischt, die einen positiven Einfluss für das Gesamtportfolio haben. Man sollte nicht versuchen, den Markt selbst zu timen, sondern dies professionellen Verwaltern überlassen, die über die notwendige Expertise in den einzelnen Marktsegmenten verfügen. Insofern sehen wir Rohstoffe wie Edelmetalle und Industriemetalle sowie Zukunftsthemen; u.a. erneuerbare Energien, Blockchaintechnologien, Cyber Security und Digitalisierung als wichtige Satelliten um das Kerninvestment.

WAS IST EIGENTLICH DER DIGITALE EURO?
Hierbei handelt es sich um ein Projekt der Europäischen Zentralbank (EZB). Privatpersonen und Unternehmen könnten im Falle einer erfolgreichen Einführung den digitalen Euro als weiteres Zahlungsmittel verwenden. Er würde als Geld in elektronischer Form von der EZB bzw. den Zentralbanken des Euroraums ausgegeben und soll Bargeld nicht ersetzen, sondern ergänzen sowie das Bezahlen im Euro-Raum einfacher machen.

Derzeit prüfen die EZB und die nationalen Zentralbanken des Euroraums, welche Vorteile und Risiken der digitale Euro hätte. Als Vorteil sieht die EZB, dass es sich beim digitalen Euro um ein sicheres Zentralbankgeld handelt, welches mit den Anbietern privater Zahlungsdienste kompatibel sein soll. Zu den sogenannten Krypto-Assets würde ein digitaler Euro nicht zählen; er würde von der EZB geschützt und reguliert werden. Ferner hätte der digitale Euro starken Symbolcharakter für den digitalen Fortschritt in Europa.

Weitere Informationen zum digitalen Euro finden Sie auf der folgenden Internetseite der Europäischen Zentralbank (EZB).

Quelle: https://www.ecb.europa.eu/paym/digital_euro/html/index.de.html

SOLLTE ICH MEIN GELD UNTERS KOPFKISSEN LEGEN?
Bestimmt haben Sie diese häufig nicht so ganz scherzhaft gemeinte Frage im Bekannten- und Freundeskreis schon einmal gehört. Viele fragen sich, was z.B. im Falle einer Bankenpleite mit ihrem Geld passieren würde. Glücklicherweise gibt es hierfür gesetzliche Regelungen, welche Bankkunden schützen.

SPAREINLAGEN
Girokonto- und Tagesgeldkonto-Guthaben sowie Verrechnungskonten, die zu einem Wertpapierdepot gehören, sind in der EU vor einem Zahlungsausfall geschützt. Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindest-Summe liegt bei 100.000 Euro pro Kunde. Bei vielen Banken kann sogar ein höherer Betrag abgesichert werden. Die Sicherungsgrenzen Ihrer Bank finden Sie hier: https://einlagensicherungsfonds.de/ueber-den-einlagensicherungsfonds/mitwirkende-institute/

FAZIT
Sie würden im Falle einer Bankenpleite die Summe zurück erhalten, welche durch die Einlagensicherung geschützt ist.

WERTPAPIERDEPOTS
Der Gesetzgeber hat hier ebenfalls Regelungen getroffen, um den Kunden zu schützen. Die Wertpapiere sind Ihr Eigentum und nicht das der Bank. Das bedeutet, dass Ihre Depotbank lediglich treuhänderisch tätig ist. Sie können jederzeit Ihre Wertpapiere zu einer anderen Bank übertragen oder einen Wertpapierverkauf veranlassen. Die Sicherheit des angelegten Vermögens garantiert das Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften (KAGG). Nach diesem Gesetz unterliegen Kapitalanlagegesellschaften (KAG) genauso wie Banken der Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

FAZIT:
Im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer KAG bleibt damit das Fondsvermögen für den Anleger erhalten (Sondervermögen außerhalb der Bilanz der verwaltenden Gesellschaft). Wir empfehlen Ihnen, die Einlagen-Sicherungssumme Ihrer Bank zu prüfen. Darüber hinaus sollte nicht benötigte Liquidität nicht auf Konten verbleiben; es gibt dort in der Regel keine Guthabenverzinsung und es wird sogar mit einem sog. „Strafzins“ (Verwahrentgelt) belegt.

CorLine-Kundentelefon: +49 711-209 075 0 E-Mail: corline@corfactum.de

Weitere Informationen finden Sie hier: https://bankenverband.de/blog/krisenzeiten-optimal-geschutzt/